中小企業提供擔保能力相對較弱,現在多利用信保基金保證機制等二招來降低風險。中小企業貸款需要保證人嗎?如果是申請政府的中小企業貸款,必須是財團法人中小企業信用保證基金的保證對象,才符合申請資格,有些銀行的一般中小企業貸款也會要求;但如果是申請融資公司的中小企業貸款,則會依企業負責人的狀況來決定。

一、中小企想跟銀行借錢怎麼借?提升中小企業授信競爭力的雙招

面對中小企業的融資需求,銀行提供兩項重要教戰策略。首先,運用信保基金保證機制降低風險,提升中小企業的授信競爭力。其次,鼓勵中小企業將銀行成為主力銀行,以深入了解企業現金流,為其提供具競爭力的優惠貸款利率。各大銀行也積極推出中小企業專案貸款,強調激勵措施以促進中小企業的穩定成長。同時,銀行將永續發展概念融入貸款方案,成為中小企業的可靠合作夥伴。(工商時報)

1. 信保基金保證機制

中小企業面臨著提供擔保能力相對較弱的挑戰,然而,當前的解決之道卻多了一份智慧。信保基金保證機制成為了降低風險的得力工具。這項機制不僅有效降低了授信風險,更提升了中小企業在授信業務上的競爭力。過去的實踐表明,中小企業利用信保基金,成功克服了擔保能力不足、資金取得困難等問題,實現了企業可持續發展的目標。

2. 主力銀行策略

為了更全面地理解企業的現金流,銀行提出了鼓勵中小企業將其成為主力銀行的策略。這種做法有助於銀行更清楚地瞭解企業的營運狀況,進而提供更有針對性的支持。對於中小企業而言,這意味著更高效的資金運作和更全面的金融服務。

二、銀行的巧妙利率戰略

1. 利率差異化

在一般情況下,銀行會根據企業的經營、信用狀況以及提供的擔保條件等因素,進行貸款利率的評估。不同銀行的評估方式和模型略有不同,因此企業的借款利率也會有所不同。對於具有一定知名度、經營狀況穩健的中小企業來說,銀行為了贏取業務,會提供具有競爭力的優惠貸款利率。

2. 專案貸款的優勢

對於一般的中小企業,善用銀行的專案貸款是取得優惠利率的有效途徑之一。同時,綜合考慮銀行信譽、服務品質、便利性等因素,來決定往來銀行。更重要的是,將存款、外匯等業務逐步轉移到往來銀行,使其成為主力銀行,對中小企業而言,有利於爭取更好的利率條件。

三、銀行的中小企業貸款專案

1. 政府扶植中小企業

現階段,銀行為了配合政府扶植中小企業、「小型及新創產業」取得融資,紛紛制定中小企業貸款專案,並實施激勵措施以督促分行拓展業務。其中,設立「拓展中小企業放款戶數目標數」,是其中一項行之有效的措施,預計明年中小企業放款戶數將持續穩定成長。

2. 永續發展與綠色金融

除了降低風險的措施外,銀行積極將永續發展理念融入企業專案貸款中。與外部輔導機構合作舉辦「綠色金融」相關議題講座,協助中小企業轉型升級及創新發展。銀行期望成為中小企業的最佳合作夥伴,共同迎接未來的挑戰。

四、如何提高中小企業貸款條件?需要附保證人嗎?

中小企業在申請貸款時,如何提高貸款條件是一個重要的議題。以下是一些建議,可協助企業順利通過貸款審核,取得滿意的貸款額度。

首先,維護良好的信用記錄對於貸款申請至關重要。銀行通常透過聯徵中心查詢企業的聯徵信用報告和信用評分,以評估企業的還款紀錄和信用狀況。建議企業的信用評分至少維持在1200分以上,這不僅是穩健的信用評分,也有助於提高貸款過件率。此外,企業應注意避免近期多次查詢信用報告,以維持信用穩定。

其次,提供一位條件優良的保證人也是一種提高貸款條件的方式。保證人應具備穩定的工作和收入,且擁有良好的信用紀錄,最好是擁有不動產等具體資產,這樣可以為企業提供額外的擔保,增加銀行的信任。

最後,若企業擁有可提供的擔保品,如不動產,也能有效提高貸款條件。擔保品作為抵押品,不僅為銀行提供額外保障,還有可能獲得更有利的貸款額度和利率。

總括而言,企業在貸款申請過程中,除了維護穩健的信用記錄外,提供保證人和擔保品都是可以考慮的選項。這些措施能夠提高企業的信用度,增加銀行的信心,進而提高貸款過件率,並有機會獲得更有利的貸款條件。

五、銀行借不到?還有融資公司的中小企業貸款專案

在尋找企業貸款的過程中,如果在銀行遇到了一些困難,不妨考慮融資公司提供的中小企業貸款專案。融資公司是企業貸款的另一種主要管道,其貸款服務範疇包括機器設備融資/租賃、應收帳款受讓,以及不動產融資,例如二胎房貸。

相較於銀行,上市融資公司在資本額方面更為龐大,其提供的企業貸款條件與銀行相近,因此是中小企業週轉的一個理想選擇。融資公司的審核流程通常相對寬鬆,能夠提供更靈活的融資方案,讓中小企業在資金需求時能夠更容易獲得支援。

在中小企業貸款的領域中,融資公司尤其注重提供多樣化的融資方案,以滿足企業不同的資金需求。機器設備融資/租賃方案適合企業更新設備、提升生產效率,而應收帳款受讓則可幫助企業快速回收應收賬款,提高企業的現金流。至於不動產融資,特別是二胎房貸,則提供了一個額外的資金管道,讓企業能夠更靈活地運用資金進行發展。

對於那些可能在銀行遭遇困難的企業,融資公司的中小企業貸款專案成為一個可靠的後援。融資公司提供的服務不僅包括全方位的融資選擇,還提供更為快速且客製化的審核程序,以迅速滿足中小企業的資金需求。

總的來說,中小企業在尋找適合的貸款管道時,融資公司絕對是一個值得考慮的選項。其彈性的融資方案和寬鬆的審核條件,使得企業能夠更輕鬆地獲得所需的資金支援,推動企業的發展。

六、中小企業貸款如何申請?

中小企業貸款的申請程序相當繁瑣,需要備齊大量文件。貸款公司在審核過程中不僅考慮企業狀況,還會細查公司負責人的情況。以下是辦理中小企業貸款時所需的文件及流程:

1.中小企業貸款文件

  1. 公司、負責人、保證人及相關企業的貸款申請書和基本資料表。
  2. 公司及相關人員近三個月的主要金融機構往來存摺明細(含封面)的影本。
  3. 公司的登記證件、變更登記表、章程、董監名冊、合夥契約等文件的影本。
  4. 近三年的資產負債表、損益表,以及近一年的401/403/405表的影本。
  5. 其他有助於審核的基金申購書、保單、不動產謄本、報稅所得、合約等可證明財力的文件。

2.中小企業貸款流程

  1. 徵信審核: 貸款公司根據企業的基本條件、營運狀況、還款來源等因素進行審核,確定核准條件。
  2. 提出申請: 準備好上述申請資料後,向貸款公司提出申請。
  3. 簽約對保: 審核通過後,與貸款公司簽訂借款契約。
  4. 設定抵押權: 如果有不動產作為擔保,會進行抵押權的設定程序。
  5. 撥款: 完成上述程序後,借款資金即可撥入企業帳戶。

在這個競爭激烈的金融環境中,中小企業擁有更多的利器來提升其融資競爭力。信保基金和主力銀行策略,以及巧妙的利率戰略和具體的中小企業貸款專案,都是實現這一目標的有效途徑。積極運用這些建議,相信您的企業在金融市場中將取得更為卓越的成績。