新聞報導,美國聯準會(Fed)「升升不息」,國際經濟受到大幅震盪,台灣今年3度跟進升息,房市產業首當其衝,日前北市豪宅更是出現新低成交價,對於整體房市衝擊,瑞普萊坊市場研究部總監黃舒衛示警「恐有新一波賣壓湧現,房東們快吸收不了了。」房屋抵押貸款是什麼?房子抵押貸款申請條件、管道、流程一次就搞懂

房東也快撐不住?央行升息衝擊房市 賣壓恐湧入法拍市場

〔曾亭皓〕美國聯準會(Fed)從今年3月17日至11月3日止,不到一年的時間六度宣布升息,累計升息15碼,將原本趨近於0的利率,直接拉抬了將近4個百分點。受到國際金融情勢影響,台灣央行今年也跟進升息3次,宛如為房產市場澆了一桶冷水,黃舒衛表示,雖然房貸利率從1.378%調升到1.828%看似不多,但換算下來,其實基本利息貸款是增加2成的,這對很多投資客來說是很大的負擔,市場買氣也瞬間降溫。

「由於台灣本身房價租金比非常低,防禦力差,稍有波動市場就會非常敏感,晚一點進場就會出現負投報現象」黃舒衛解釋,受到全球經濟疑慮、股市下滑、兩岸關係、選舉觀望等多方影響,市場買氣明顯倒退,買家退回觀望期,暫時不敢進場。

投資客找嘸人接盤 賣壓恐湧入法拍市場

市場上推案量、成屋交屋持續增加,同時這麼多物件出售,反觀買氣逆向成長,黃舒衛分析,投資客「壓價求售」將是可以預期的,貸款利率提升,掐著不賣並不會比較划算,只不過找不找得到人接盤就是另一回事了。

根據內政部最新資料顯示,今年新增房貸貸款期數連二季創新高,購屋族在整體經濟影響下,不得不選擇延長房貸寬限期年限,黃舒衛提醒「寬限期後恐淪法拍市場的賣壓隱憂」,當2~3年的利攤階段過後,迎來本息攤還卻繳不出錢時,房屋就容易流入法拍市場,觀察目前物件量,法拍市場恐成隱藏壓力鍋。

房貸越揹越久 房東快吸收不了

根據內政部不動產資訊平台資料顯示,今年第二季新增房貸貸款期數,連續兩季創下歷史新高的 289 個月,反應出購屋人只能選擇以「拉長貸款年限」的方式,面對居高不下的房價,以求降低每月房貸負擔,其中包括桃園、台南、高雄、新竹縣市,房貸期數甚至拉長到超過 300 期。(eNews)

eNews指出:反應在租售市場上,黃舒衛認為,提高貸款利率,已讓房東們逐漸難以吸收,進而導致房貸壓力轉嫁到租金上,未來租金只會越來越高,整體來說這波升息無疑對房市是絕對利空。

假如有資金週轉的需求,而名下有一間房子,不必變賣房子換取現金,只需將房屋抵押給貸款機構,就會有一筆資金可以運用,以上的過程就是房屋抵押貸款。房產抵押貸款與購屋貸款、二胎房貸有什麼不同?優勢是什麼?房產抵押貸款利率、額度有多少?申請流程、管道與條件,本篇一次說清楚講明白。

房屋抵押貸款是什麼?

房屋抵押貸款就是拿名下的房子,抵押給金融機構或融資公司,以取得一筆資金,房屋融資貸款、理財型房貸、房屋增貸、房屋轉增貸、二胎房貸都屬於房屋抵押貸款的一種,但不包含購屋貸款,因為房屋抵押貸款的前提是您的名下已經有房產。

當你有購車、整合負債(如信用卡債)、投資理財等需求,或正在籌措買第二間房的頭期款時,都可以透過房子抵押貸款來取得較大額的資金。但如果申請人沒有按時償還貸款本金和利息,金融機構就有權處分(拍賣)作為抵押品的房子。

房屋抵押貸款的管道

1.銀行

如果您的房子從來沒有辦過房屋貸款,可以跟銀行申請房屋融資貸款、或者理財型房貸(透支型房貸);如果房子本身有貸款,您可以選擇向原銀行增貸,也可以向另一間銀行申請轉增貸、或二順位貸款。銀行可申請的房屋抵押貸款種類:

  • 房屋抵押貸款
  • 理財型房貸
  • 房屋增貸
  • 房屋轉增貸
  • 二胎房貸

不管是申請哪一種房屋貸款,通常銀行提供的利率會比較低,但是銀行的審核也非常嚴格,只要跟銀行貸款,銀行都會審核你的信用狀況、工作證明以及收支負債比,所以不是人人都可以辦。

如果你能找銀行借且額度也夠用,當然是最好!但是如果銀行不貸給你,你也還有其他選擇。

2.融資公司

融資公司主要是針對無法從銀行取得資金的企業、個人提供消費性及商業性融資,如二胎房屋貸款、融資性租賃、應收帳款收買等服務。其中,融資公司又分為股票上市和非上市公司,前者需公開經會計師查核簽證或核閱的財務報告、營運情形及董監事變動情形,相對有保障,如中租、裕融、和潤。

如果您覺得銀行的房屋增貸、房屋轉增貸及二胎房貸,貸款額度無法滿足您的需求,您可以選擇向裕融新鑫公司申請次順位房貸;如果您已申請過銀行次順位貸款,也可以申請新鑫二胎房貸轉增貸,來代償銀行二順位貸款現欠餘額,不僅額度比銀行高、審核也較寬鬆,可有效解決您的資金問題。裕融新鑫可申請的房屋抵押貸款種類:

  • 二胎房貸
  • 二胎房貸增貸
  • 二胎房貸轉增貸

不過由於法規的關係,融資公司不能直接對客戶放款,需透過經銷商來辦理二胎房貸,而好事貸是裕融新鑫的直屬經銷商,每一位房貸業務經理都有10年以上的銀行資歷,能幫您爭取最好的貸款條件、提供您最專業的服務。

3.民間借貸

當鋪、地下錢莊、代書代辦都屬於民間借貸,基本上只要您有資金需求,即使房屋條件較差、或者房屋已申請過二胎貸款、甚至是名下沒有房產,都可以跟民間借款,通常他們是來者不拒,標榜秒速放款、隨來隨借,甚至會用「3分利」的低利率口號來攬客。

民間可申請的房屋抵押貸款種類:

  • 房屋抵押借款
  • 二胎房貸
  • 二胎房貸增貸
  • 二胎房貸轉增貸
  • 三胎房貸

但提醒您要特別注意,民間貸款所用的「3分利」是指「月息」,而非一般銀行或融資公司貸款所用的「年息」,若是再乘上12個月,真正的年利率為36%,而且還款方式、收費方式都不公開透明,建議您審慎評估。