隨著機車越來越普及，相關的貸款方案也如火如荼地開放申請。機車貸款也成為許多人週轉的選擇，有小額資金需求，就可以善用名下機車來借一筆錢。本篇文章將詳細介紹機車貸款的各項資訊，包括申請條件、種類、優缺點、流程、注意事項等，讓你在申請機車貸款前，能夠充分了解相關資訊，做出最適合自己的決定。
一、機車貸款是什麼？
機車貸款是指向貸款機構借款，用來購買機車或週轉資金的一種貸款方式。機車貸款的利率與額度，會根據申請人的工作收入、信用狀況、貸款金額等因素而有所不同。一般而言，機車貸款的利率約為13.5%~15.75%，額度最高可達30萬元。
二、機車貸款有哪些種類？
機車貸款主要分為以下三種類型：
1.購車分期貸款
由車商代表買方向貸款機構提出申請，以取得分期付款計畫。貸款機構將貸款款項轉交給車商，使車商能夠將機車交付給買方。買方按照事先協商的分期還款計畫逐步支付貸款。
2.機車融資借款
貸款人以已擁有的機車作為抵押，向貸款機構提出借款需求。貸款機構根據機車的估值，提供相應額度的借款。貸款人需按照協商好的還款計畫逐步償還貸款。
3.機車增貸／轉增貸
已擁有機車的個人，在資金需求上向原先的貸款機構提出增貸或轉增貸的申請。增貸或轉增貸的目的是在持有機車的基礎上獲得額外的資金周轉。申請程序涉及向原貸款機構提交相應文件，以符合條件並取得貸款審批。
三、機車貸款優缺點？
機車貸款的優缺點分別如下：
1.機車貸款優點
- 門檻較低
申請條件較寬鬆，只要年滿18歲以上，擁有固定工作或收入即可提出申請。 - 額度較高
機車貸款的額度最高可達30萬元，適合滿足購車或週轉資金的一般需求。 - 無需留車
購車分期貸款或機車融資借款通常無需將機車留在貸款機構，保留了日常使用的便利性。
2.機車貸款缺點
- 利率較高
機車貸款相對一般貸款具有較高的利率，因此還款時負擔較大。 - 還款期限較短
機車貸款的還款期限通常較短，可能造成較高的還款壓力。這也意味著借款人需要更快地償還貸款。
四、如何選擇機車貸款？機車貸款推薦管道？
在挑選機車貸款與尋找推薦管道時，有以下建議可供參考，幫你找到適合自己的機車貸款方案與管道。
1.機車貸款選擇
選擇機車貸款的注意以下幾點事項：
- 比較不同貸款機構：比較不同機構的利率、貸款額度、及申請條件等。優先選擇利率較低、額度較高、申請條件較寬鬆的貸款機構。
- 了解貸款合約內容：在簽訂合約前，仔細閱讀貸款合約，瞭解各項條款，包括利率、貸款額度、還款方式、違約金等。
- 量力而為：在申請貸款前，應評估自己的經濟能力，是否能夠負擔每期的還款金額。
2.機車貸款推薦
機車貸款有多種管道可供選擇，以下是各種管道的特點：
- 融資公司線上平台：透過線上平台申請，安心便利，作業自動化，系統化，但比較缺乏針對個人條件的人性化評估。
- 融資公司經銷商：提供專業的協助，可協助客戶爭取更好的條件。貼身了解客戶需求，能夠根據狀況爭取最佳核貸結果。
- 代辦公司：提供方便的一站式比較服務，但可能收取高額手續費。代辦只關心是否成功過件，不一定幫忙篩選放款方，可能不划算。
- 民間貸款：條件寬鬆，隨到隨辦，但風險最大。利率和風險較高，建議謹慎評估風險再做選擇。
總體而言，選擇低風險的融資類管道是首要考慮，並在比較時著重於利率、條件審核和核貸機率。
五、機車貸款條件與限制？
機車貸款申請條件因貸款機構而異，但通常需要符合以下基本條件：
1.機車貸款申請條件
- 年滿18歲以上：申請人需年滿18歲或以上方可提出機車貸款申請。
- 有固定工作或收入：通常要求申請人具有穩定的工作或有可靠的收入來源，以確保能夠按時還款。
- 名下有機車：貸款機構要求借款人名下需擁有一輛機車，作為貸款的抵押或擔保。
- 信用狀況良好：信用狀況良好是獲得機車貸款的關鍵，較好的信用狀況通常有助於提高核貸機會。
2.機車貸款申請限制
條件不符合的情況包括但不限於以下情況：
- 送件次數過多：過多的貸款申請紀錄可能影響信用評分，降低申請成功機會。
- 綜合評分不足：綜合評分不足表示個人信用風險較高，可能導致機車貸款申請被拒絕。
- 有其他法學或罰單：擁有法學或罰單紀錄，尤其是法學紀錄較多，可能對申請造成不利影響。
- 債信不良等問題：有債信不良紀錄，如貸款遲繳、呆帳紀錄等，可能使申請人不符合機車貸款的條件。
- 貸款遲繳：過去的貸款遲繳紀錄可能對當前機車貸款申請產生不利影響。
- 呆帳紀錄：曾有呆帳紀錄的申請人可能會受到貸款機構的限制，難以成功申請機車貸款。
- 有當鋪私人設定：若有當鋪私人設定，可能被視為擔保品有爭議或財務風險，影響機車貸款申請的核准。
六、機車貸款流程與須備文件
機車貸款的申請流程相對簡單，需要的文件如下，注意提供的是文件的影本或翻拍照片即可，正本則在簽約階段出示核對：
1.機車貸款須備文件
- 雙證件：身分證、駕照、健保卡等身分證明文件。
- 機車行照：提供機車行照的影本或翻拍照片。
- 撥款存摺：提供撥款存摺的相關文件，確保資金流通順暢。
- 財力證明：薪轉、信用卡帳單、不動產等文件作為財力的證明。
2.機車貸款流程步驟
- 聯繫貸款機構諮詢：主動聯繫貸款機構，詢問機車貸款方案與利率，瞭解相關條件。
- 準備申請文件：收集必要文件，包括身分證、工作證明、收入證明、機車行照等。
- 送件申請：將完整的申請文件送至貸款機構，以進行審核程序。
- 審核通過：等待貸款機構進行審核，一旦審核通過，機構將通知申請人。
- 簽約撥款：雙方簽署正式合約，貸款機構完成撥款程序，將貸款金額撥付給申請人。
簡單的文件準備與迅速的流程，使機車貸款成為相對方便的資金籌措方式。
七、機車貸款注意事項
融資機車的審核雖有一定彈性，但並非開放給所有人，過度寬鬆的申辦條件可能隱藏風險。在申請流程中，請注意以下事項：
1.保護個人資料
不論使用何種申請流程，切勿隨意寄送重要證件給未曾謀面的貸款機構。即便因審查需要提供證件，也要隨時留意證件去向。
2.動保設定
動產設定可自行至監理所辦理，或委由貸款機構處理。如欲由代辦協助，應向車主本人借用相關證件，辦理完畢即歸還，防範濫送風險。
3.申請無須透過代辦公司
代辦公司的角色較接近媒合的中介，主要協助尋找容易過件而非最適合的機車貸款管道。需留意代辦公司可能收取的高額手續費。
4.後續的還款方式
機車貸款過件後，後續的還款方式有哪些？了解各種繳款方式，包括便利超商、ATM轉帳／匯款、ACH扣款、APP繳款等。
5.遲繳可能的後果
若發現月支出過高，有繳不出機車貸款的風險，應立即聯繫貸款專員，共同探討解決方案。忽視可能導致嚴重後果，如提前終止合約、強制拖車、拍賣等。
6.提前清償考慮綁約期
若有閒錢可提前清償機車貸款，應評估方案是否受綁約期的限制。有綁約期可能需支付高額違約金，而沒有綁約期則相對較輕鬆。
以上注意事項可協助機車貸款申請人在整個貸款流程中謹慎處理，降低潛在風險。
機車貸款是一種方便快速的購車或週轉資金方式，但也應注意利率較高、還款期限較短等缺點。在申請機車貸款前，應充分了解相關資訊，做出最適合自己的決定。
