想要申請二胎房貸，但不確定自己能貸多少嗎？二胎房貸的額度是許多人關心的問題。一般來說，二胎房貸成數範圍在80%到100%之間，而影響貸款額度的因素有很多，包括房屋的市場價值、個人的信用狀況以及貸款機構的政策等。本文將深入探討二胎房貸額度的計算方式，分析影響貸款額度的各項因素，並提供提升貸款額度的實用建議。
一、不同管道的二胎房貸額度差異
在申請二胎房貸時，通過不同管道（如：銀行、融資公司以及民間貸款公司）的貸款額度有顯著差異。以下是不同管道的二胎房貸額度區間：
- 銀行二胎額度區間： 成數介於80%到90%，可借額度範圍為30萬到500萬。
- 融資（好事貸）二胎額度： 成數最高可達100%，最高可借額度為500萬。
- 民間貸款額度區間： 沒有一定的標準，額度由借貸雙方協議確定。
銀行雖然成數較低，但其二胎額度上限卻能達到500萬，這在理論上看似十分吸引人。然而，事實是否真的如此輕易取得呢？以下的內容將揭示這背後的真相。
1.銀行二胎貸款額度看得到吃不到
銀行的二胎房貸廣告常常宣稱額度高達500萬元，但實際上卻讓人感覺「看得到卻吃不到」。這是因為在申請過程中，銀行會對房屋的價值進行保守評估，加上對借款人信用記錄和還款能力的嚴格要求，很多人最終能獲得的額度往往遠低於廣告所示的數字。因此，雖然廣告吸引人，但實際情況卻可能讓人失望。
2.好事貸公司二胎貸款額度高
相較於銀行，融資公司的二胎房貸額度最高可達500萬元，且最高成數可達100%。由於融資公司的審核標準較為彈性，對於借款人的收入證明和信用評分等要求相對較低。因此，即使房屋價值較低或信用記錄不佳，申請融資公司的二胎房貸（如好事貸二胎房貸）仍然有機會成功核貸。
3.民間借貸需謹慎選擇
雖然民間公司的貸款額度沒有固定標準，但在選擇時仍需謹慎考慮。借款人應仔細評估貸款條件，包括利率、還款期限和費用等，並確保了解所有相關條款。此外，切勿交出個人證件、印章或存摺，以防止個資被濫用或落入貸款詐騙陷阱。
不同管道的二胎房貸額度差異甚大，借款人應選擇合法且信譽良好的銀行或好事貸公司申請，確保貸款過程透明、安全。
二、二胎房貸額度影響因素
二胎房貸額度受到多種因素影響，這些因素會直接影響到您能借到多少錢。以下為影響二胎房貸額度常見的影響因素：
1.房屋價值與殘值
- 房屋鑑估價值： 銀行或融資公司會派專業人員對您的房屋進行鑑估，以評估其市場價值。
- 第一順位貸款餘額： 扣除第一順位貸款餘額後，剩餘的價值即為房屋的殘值，二胎貸款額度通常會以此為上限。
- 房屋所在地、屋齡、建物類型等因素： 這些因素會影響房屋的市場價值，進而影響貸款額度。
2. 借款人的信用狀況
- 信用評分： 信用評分越高，表示信用狀況越好，越容易獲得較高的貸款額度。
- 貸款紀錄： 過去是否有按時還款的紀錄，也會影響銀行對您的信用評估。
- 收入穩定性： 穩定的收入來源可以增加銀行對您還款能力的信心。
3.貸款條件、擔保條件
- 二胎利率： 利率越高，表示借款成本越高，銀行可能願意提供較低的貸款額度。
- 還款期限： 還款期限越長，風險越高，銀行可能要求較高的利率或降低貸款額度。
- 擔保條件：若能提供其他有價值的資產（房屋或汽車等）作為擔保，可以增加貸款額度。
- 優質保人：提供一位信用和財力條件良好的保證人，是增加二胎房貸額度的有效策略之一。
影響二胎房貸額度的因素眾多，從房屋市值、個人收入到信用評分，每一項都可能影響最終核准的貸款金額。只有充分了解影響貸款成數的因素，才能有效提升貸款額度，並順利取得足夠資金，達成您的資金調度需求。
三、二胎房貸額度試算：貸款公式解析
房屋貸款對於有融資需求的民眾而言，試算階段是瞭解貸款額度和利率的重要步驟。在這個階段，我們將以房屋貸款為700萬、房屋設定金額為840萬，一胎房貸剩餘500萬、房屋鑑價800萬的情境為例，分別試算銀行、融資與民間公司的二胎額度，以供你更清楚瞭解各種管道的貸款可能性。
1.銀行二胎額度試算
以房屋鑑價800萬為基準，銀行提供90%的貸款成數，即800萬 × 90% = 720萬。但考慮到一胎房貸設定金額840萬，實際可貸款額度為720萬 – 840萬 = -120萬。由於結果為負數，表示已無貸款空間，這也是銀行二胎額度的極限。
2.好事貸二胎額度試算
融資公司在二胎房貸的額度試算上相對寬鬆。以房屋鑑價800萬為基準，好事貸公司可提供100%的貸款額度，即800萬 × 100% = 800萬。扣除一胎房貸剩餘500萬，實際可貸款額度為800萬 – 500萬 = 300萬。結果為正數，表示好事貸二胎額度仍有相當可貸空間。
3.民間二胎額度試算
民間公司在二胎房貸方面雖然審核相對寬鬆，但仍受限於一定的比例。以房屋鑑價800萬為基準，民間公司一般提供90%的貸款額度，即800萬 × 90% = 720萬。扣除一胎房貸剩餘500萬，實際可貸款額度為720萬 – 500萬 = 220萬。儘管審核彈性較大，但額度仍然小於好事貸公司。
綜合以上試算結果可見，以好事貸二胎房貸最高。在好事貸公司，您可以取得更大的二胎房貸額度，這可滿足不同的資金需求。
四、提高二胎房貸額度的方法
申請二胎房貸時，很多借款人希望能夠獲得更高的貸款額度來解決資金需求。以下我們將介紹幾個有效的提高二胎房貸額度的方法：
提高二胎房貸額度的方法
- 提升房屋價值：保持房屋良好狀況，如進行必要的裝修和維護，可以提高房屋的市場價值，從而增加可貸額度。
- 提供財力證明：準備完整的收入證明文件，如薪資單、扣繳憑單等，以顯示穩定的還款能力。
- 良好信用紀錄：保持良好的信用評分和還款習慣，避免遲繳或違約，這將有助於提高貸款機構對借款人的信任。
- 合適貸款機構：不同機構對於二胎房貸的計算方式和條件有所不同，選擇提供更高成數和優惠條件的機構可以提升獲得更高額度的機會。
當你需要額外資金時，二胎房貸是一個有效的解決方案。二胎房貸的額度受多種因素影響，包括房屋價值、信用評分及收入條件。借款人在申請貸款前，應充分了解這些影響因素，以便選擇最適合的貸款方案。此外，考慮不同貸款機構的條件和利率，可以幫助借款人獲得更高的貸款額度和更有利的還款條件，有效解決資金需求。
