整合負債是什麼?要怎麼做?

什麼是整合負債?

 

卡債、信貸、車貸、房貸,零零總總各種債務加起來,超過自己能夠負擔的範圍,債務如滾雪球般越來越多,如果有一筆貸款可以一次把利率高的債務都還掉只剩下房貸和這一筆貸款的話,月付金可以降到合理範圍,讓你的生活比較不吃緊,這就叫做整合負債

 

整合債務有什麼條件?

 

想和銀行申請整合債務的貸款,大多數必須滿足這3個前提:

 

1.滿20歲,有工作、固定收入(最好有薪轉),至少在職3個月~半年以上

 

2.負債比例還沒超過月薪的22倍(例如3萬*22=66萬)

 

3.信用評分仍有一定水準(至少600分以上)

 

相較於民間企業,銀行是相對保守的,所以對客戶條件的要求也會比較嚴,如雖然負債比是月薪的22倍,但其實超過15~18倍,銀行就不太想承作了,在感覺到自己財務可能出現狀況時,就要提早處理,免得落入無處可借的窘境

 

整合債務貸款的利率多少?

 

債務整合貸款也是「信用貸款」的一種,所以各家銀行的利率也都是信貸的利率,大約在4%~16%之間,或許你會在網路廣告看到相當低的利率,但那是尚未把機動利率算進去的原始利率,或只有前幾期的優惠,後面還是會恢復正常水準,我們要看的是固定利率+機動利率=最終利率,甚至會依個人條件調整,不會每個人都一樣喔。

 

負債整合推薦單位

 

我們從簡單的表格來看看:

 

  銀行 企業 代書代辦
申辦難易度
利率 4~16% 7~10% 5~18%
推薦指數 ☆☆☆☆☆ ☆☆☆☆

 

跟銀行借是最保險的,唯一缺點就是審核嚴格,不容易過件,條件差一點的就不願承作,畢竟怕錢收不回來。


※民間公司為了賺取利息,其實還滿願意借錢,審核的標準也會比銀行寬鬆。


代書代辦是幫你向銀行或民間公司送件,所以關於利率或能否過件,都要審核後才知道,他們跟你保證的都不算數

 

綜合上述,我們幫你簡單重點提示如下:

 

.如果負債還不是很嚴重,先找銀行處理

 

.負債有點嚴重,銀行不肯作,請找辦理,條件不會差很多,費用比代辦少

 

盡量不要找代辦,代辦費會讓你覺得想哭

 

負債整合的影響

 

.降低還款利率(比如12% → 10%)

 

.延長還款年限(比如5年 → 7年)

 

.信用評分緩步回升(比如600分 → 700分)

 

.降低月付金(比如5萬 → 3萬)