個人因素被銀行婉拒？三重點帶你掌握避免銀行拒絕申貸的關鍵二胎房貸、整合負債、機車貸款、汽車貸款|專業貸-台中營運處

隨著疫情蔓延，個人財務面臨前所未有的挑戰。為了協助民眾度過這段艱難時期，金融監管機構與各大銀行紛紛出手，推出債務協處機制，給予延長償還期限的支援。在本文中，我們將深入探討申貸過程中的三大隱藏要點，幫助你避免不必要的困境。

內容目錄

一、個人狀況申貸被拒於門外？債務協處機制概述

根據金融比較平臺經理的說法，債務協處機制主要針對房貸、車貸、信用卡等個人金融商品，提供本金及利息展延三到六個月的支援，截止時間為今年七月底。這一措施無疑為眾多貸款人士帶來了一絲喘息之機。

然而，申請新貸款並非一帆風順，尤其是對於手頭資金緊缺、急需申貸的民眾而言，必須警惕銀行可能的拒絕情況。在接受政府支持的同時，也需警惕銀行可能因應個人情況拒絕申貸的情況。（自由財經）

對許多人來說，獲得貸款是實現夢想、應對緊急情況或投資未來的關鍵一步。然而，對於沒有固定收入來源的個人來說，申請貸款可能成為一個艱難的挑戰。

一般情況下，銀行核貸的決定取決於個人的「償債能力」。這意味著銀行需要確信借款人有穩定的工作和每月固定的收入來源，這樣他們才能夠按時還款。這一要求對於許多自由工作者、網紅或其他收入來源不穩定的人來說可能是一個障礙。

網紅等新興職業的興起使得越來越多的人發現自己無法提供傳統的收入證明。他們的收入通常來自於網絡廣告、贊助、產品推廣等途徑，這些收入的數額和穩定性難以預測。同樣，自由工作者也可能面臨類似的困境，他們的收入可能會因為工作的性質而波動不定。

因此，這些人在申請貸款時往往會面臨較高的拒絕機率。銀行和貸款機構更傾向於與那些有穩定收入和較低風險的借款人合作，這導致那些收入不固定的個人難以獲得資金支持，即使他們的信用記錄良好。

面對這一考驗，個人可能需要採取一些措施來增加申請成功的機會。這可能包括提供其他形式的財務證明，如投資收益、穩定的資產狀況或其他收入證明。為此，有些人可能需要尋找特殊的貸款管道，申請無需嚴格的收入證明的貸款，可以轉向尋求與銀行同等規模的股票上市融資公司。

總的來說，對於沒有固定收入的個人來說，申請貸款確實是一個具有挑戰性的過程。然而，通過積極尋找解決方案，並展示自己的信用和財務可靠性，他們仍然有機會獲得所需的資金支持，實現個人和職業目標。

曾經向銀行申請過「個別協商」或參與銀行公會的「債務協商」的人群，在申請新貸款方面將面臨更大的困難。這些人士在協商期間，往往無法進行任何新的信貸申請，必須等待全部債務還清後才能重新開始申貸流程。這一限制不僅增加了個人的財務壓力，還可能延遲他們獲得新的資金來源。

另一方面，被列為「警示帳戶」的個人則面臨更嚴重的限制，他們完全無法與銀行進行任何金融往來。這包括申請信用卡、貸款、甚至一般的銀行交易。警示帳戶的設置直接影響到個人的金融自由，限制了他們在金融市場上的活動範圍。

這些限制對個人的財務狀況和信用評分都造成了不可忽視的影響：

因此，對於曾經進行過債務協商或被列為警示帳戶的個人來說，貸款申請的困難將是一個現實的挑戰。除了需要更積極地處理債務以改善個人財務狀況外，他們還需要通過其他途徑來獲得資金支持，以應對生活中的各種需求。

在申請任何銀行的貸款時，一個常被忽略但卻至關重要的因素是聯徵紀錄中的近查次數。這些被俗稱為「聯徵多查」的紀錄，反映了申請人最近一段時間內向多少家銀行提出了貸款申請。對於大部分的銀行而言，當他們發現申請人的近查紀錄已達到三家以上時，便會對其核貸機率產生急劇下降的影響。

這一現象的背後有著深刻的原因。銀行在審核貸款申請時，除了關注申請人的信用紀錄外，也會重視其近期的貸款申請情況。過多的近查紀錄往往被視為一種風險信號，表明申請人可能正在積極尋求貸款，而這種行為可能暗示著他們目前的財務狀況並不穩定。

因此，在申請貸款前，應該密切關注並控制好申請次數。避免過多的近查紀錄對申貸造成不利影響，是申請人應該注意的重要事項之一。這可以通過精心計劃貸款申請的時機和次數來實現。有計劃地掌握申請時機，避免短時間內多次申請貸款，有助於降低近查次數，提高核貸機率。

此外，對於已經存在多個近查紀錄的申請人，應該更加謹慎地選擇申請貸款的機構，避免進一步增加近查次數。選擇性地與潛在的貸款機構溝通，瞭解其貸款政策和審批標準，有助於提高申請的成功率。

總的來說，近查次數在貸款申請中扮演著重要的角色，直接影響著申請人的核貸機率。因此，申請人應該密切關注並有效管理近查紀錄，以提高申請成功的機會，並維護良好的信用紀錄。

在這個充滿挑戰的時代，了解申貸過程中的隱藏要點至關重要。透過適時的資訊和適切的應對策略，我們可以更好地應對財務壓力，保障個人和家庭的經濟穩定。讓我們牢記這些重要的資訊，勇敢面對未來的挑戰。