個人信用報告又稱聯徵報告，只要年滿20歲，聯徵中心就會將其納入統計，依照每個人與金融機構往來的紀錄，產生出專屬於個人的信用報告，每個人一年有一次免費查看自己信用報告的機會。

 

信用報告記錄了這些內容

 

信用報告的內容涵蓋甚廣，除了信用卡資訊外，貸款、查詢紀錄也記錄得很詳細，甚至擔任保證人、企業貸款、證券類也名列其中，綜合以上種種資訊，以大數據製成一份信用報告，並以分數200-800分來表示，分數越高，即表示信用越好、詳細內容如下：

 

借款資訊

 

包含本身之借款餘額明細資訊、共同債務／從債務／其他債務資訊，以及借款逾期、催收或呆帳紀錄三部分。

 

．借款餘額明細資訊：提供更及時的每日借款資訊、未結案借款總餘額資訊及計算方式說明（即將月報及日報借款餘額加總），並增列「用途」欄位及「最近一次遲延紀錄及狀態」。

 

．共同債務或擔任保證人或其他債務的信用資訊。

 

．仍在揭露期限內的未清償或已清償借款逾期、催收或呆帳紀錄。這些信用資料揭露的目的，是要防止當事人信用擴張。

 

信用卡資訊

 

包含信用卡持卡紀錄及帳款資訊，除瞭解目前在揭露期限內信用卡之使用狀況及最近12個月信用卡帳款資訊外，增加「信用卡帳款總餘額」資訊，本項金額是將本期應付帳款及未到期待付款兩項金額加總而得之尚未償還信用卡帳款總餘額。

 

查詢紀錄

 

查詢紀錄期間從最近3個月查詢紀錄增加為最近1年內的查詢紀錄。

 

．被查詢紀錄：揭露查詢日期、查詢機構（擴增為包含金融機構、電子支付及電子票證機構）與查詢理由（包含：身分確認資料、原業務往來（含帳戶管理）、新業務申請、公開資訊、其他／取得當事人同意、其他／依法令規定、原存款戶、新存款開戶等理由）。

 

．當事人查詢信用報告紀錄：除原本書面查詢紀錄外，增加線上查閱紀錄，以避免信用資料被人不當偽冒查詢，以維護當事人的權益。

 

另將原「申請原因」欄位調整為「申請信用報告種類」資訊，並且說明查詢信用報告是自身檢視信用資料為目的，僅有查詢金融機構債權人清冊及融資租賃公司代理查詢當事人查詢信用報告的紀錄，才會揭露予會員金融機構徵信參考。

 

信用評分的三種類型

 

前文說到，信用評分是以分數200-800來表示，但有兩種狀況下，信用分數會固定顯示200分，或「此次暫時無法評分」，詳細說明如下：

 

．此次暫時無法評分：信用紀錄不足（有信用紀錄但未滿3個月，或完全沒有紀錄）、信用資料有爭議、受監護宣告、僅有學貸、有信用不良狀況目前無正常信用交易，都會顯示無法評分。

 

．200分：這是固定分數，通常出現在有信用不良紀錄，但仍有與金融機構往來紀錄的情況下，跟無法評分比起來，一樣都是信用狀況很糟。

 

．有實際分數，200-800分：分數越高表示信用越好，想跟銀行貸款，分數至少須維持在600分以上。

 

自己查詢信用報告的5個方法

 

1.自然人憑證：用自然人憑證在聯徵中心官網查詢

2.證券帳戶：手機下載「TWID投資人行動網」，完成憑證申請即可查詢

3.郵局申請：到郵局櫃檯填單申請

4.直接到聯徵中心：直接至台北市重慶南路一段2號16樓的聯徵中心申請

5.郵寄申請：填寫表單郵寄到聯徵中心申請

 

信用報告的重要性，等同於信用的良民證，有良好的信用，不管是申請信用卡或貸款，都能暢行無阻，哪些行為會造成信用評分下降？

 

．信用卡循環金額高

．信用卡循環次數多

．有延遲還款記錄

．用信用卡預借現金

．信用卡持卡時間短

．信用卡永久額度過低

．授信金額未能持續降低

．信用空白（此次暫時無法評分）

 

有借有還，再借不難，如果發現財務可能出現危機，一定要盡早處理，才不會落入更無可挽回的境地。