個人信貸要怎麼申請?我可以拿到多少錢?

個人信用貸款不用擔保品,準備一些基本資料送件就可以,但可不是送件了就一定會過,審核出來的額度可能也不如你的預期,到底要如何申請才是正確流程?額度是如何評估出來的?一篇告訴你關於個人信貸的大小事。

 

個人信貸要信用好才貸得到

 

正因為信用貸款不用擔保品,好信用顯得特別重要,判斷的標準是以聯徵中心的信用報告為準,信用報告上有你的信用卡、貸款、申請紀錄、繳款狀況等資訊,最後得出一個分數,就是你的信用評分,分數會落在200-800之間,如果沒有分數的,通常是因為沒有沒跟銀行往來過,平均分數要在600以上,信貸才容易成功,更多關於信用報告的資訊,可以參考這篇文章

 

很多人都死在信用評分這一關,建議可以先自己申請一份信用報告來看,才知道要如何改進,聯徵中心提供每個人一年一次免費申請的機會,第二次開始就要酌收費用,信用評分之所以會低,通常都是因為信用卡有在循環、都繳最低、貸款有遲繳等等,如果每個月都正常繳款,信用評分都不會有問題。

 

信用不好還有機會辦信貸嗎?

 

信用評分偏低的人,申請信用貸款通常不容易過,有兩個辦法提高過件率:

 

1. 增加保證人:提出一位財力較佳的保證人為你做擔保,銀行不擔心收不到錢,就會提高你的過件機率。

 

2.增加抵押品:如果可以提出房子或車子作為擔保,也可以提高過件率,不過銀行可能就會建議你,是否改申請房貸,利率還比信貸低。

 

簡單來說,要讓銀行相信,你會還錢,也有能力還錢,但銀行看重信用報告的程度,跟天條沒兩樣,就算有房子做抵押,貸款還是不見得會通過,依各銀行願意承受的風險程度而定。

 

信貸的額度是怎麼審核出來的?

 

如果看過銀行的網站會發現,信貸額度通常在3~600萬不等,為什麼有這麼大的空間?那是因為信貸額度是依個人條件審核出來的,你賺得多可以貸得多,賺得少貸得少,還要看你的其他負債,例如房貸、車貸、信用卡債務,通通丟入銀行的系統計算,審核出一個銀行不虧錢,你也還得起的額度。

 

針對信貸額度,金管會還設立的一個額度上限,這是因為雙卡風暴讓銀行虧很多錢,為了降低風險新增法規,簡稱DBR,按照規定,每個人的信貸額度上限為薪水的22倍,比如月薪4萬元的人,最高可以貸到88萬,簡單算一下,如果要貸到600萬,等於月薪必須有27萬,這並不是一般人可以輕易達到的水準。

 

申請信用貸款的流程

 

1.網路上蒐集資料

2.詢問銀行

3.提供相關資料(身分證、財力證明等)

4.銀行審核

5.簽約撥款

 

信用貸款要小心代辦跟代書?

 

找代辦公司幫你辦信用貸款會比較好嗎?跟你自己找銀行辦是一樣的,但因為透過代辦公司,就要多收一筆代辦費,你拿到手的錢會更少,這樣你願意嗎?真正的代書是幫人家辦理不動產買賣相關事宜,會借你錢的代書,通常都是沒有執照的假代書,而且利率非常高,還要再加收手續費,有信貸需求,自己找銀行最好,行員也會熱忱的幫你介紹,完全不需要透過代辦代書。