申請前置協商，雖然能減輕月付金的壓力，卻也同時會導致信用卡被停卡、貸款不能申請…這樣真的有比較好嗎？

 

工作不穩定又愛花錢，差點被債務壓跨

 

大學畢業後，因為嚮往國外的生活，我就跟著朋友一起去澳洲打工，那邊的工作雖然勞力活居多、比較累，但薪水真的不錯，偶爾還可以跟朋友四處旅行，我很享受那種生活，所以一直很不想回來台灣。

 

直到6年前，我爸突然病倒，我不得不回家一趟，原以為等他病情好轉就可以再回去澳洲，結果狀況是愈來愈差…我只好打消這個念頭，開始在台灣找工作。

 

但是，工作找來找去都沒有我滿意的，不是工時太長、工作內容太無聊，不然就是薪水太少（也許是我太挑吧），只要工作上有不如意的，我也不管下一份工作找到沒，直接離職。

 

沒工作的時候，我的開銷也沒有因此減少，幸好之前有跟銀行辦過一筆信貸（本來想買股票），所以我就靠著信貸借來的錢、還有在澳洲存來的錢在撐，但我也算是蠻會花的，一下子就把錢都花光了！於是我又跟銀行申請信貸，但是這次被銀行拒絕了…

 

沒辦法借信貸，那我就只好先刷卡撐著，跟朋友吃飯就主動說要刷卡，然後收現金來花，不知不覺就刷過頭，連最低應繳金額都快繳不出來…本來還打算領完年終要提離職，看來是別想了。

 

更慘的是，那年考核我還被打最低分，主管找我過去談，說如果我的業績再沒有起色，就要請我走人了…嚇得我每天加班到半夜、假日也勤跑客戶，畢竟我要是沒薪水可領，就真的繳不出卡費了…

 

只不過，怪我之前太不認真了，雖然業績有比之前好一點，但還是沒有達到老闆訂的目標…我怕這樣下去，真的會被炒魷魚，然後繳不出卡費，逼不得已就跟銀行申請了前置協商，減輕了不少卡債壓力。

 

就這樣熬了3年多，現在我的業績都是名列前茅，有時候甚至拿到當月第一名，對於這份工作的看法也改變許多，從以前的嫌棄，到現在變成是熱愛！而隨著工作愈來愈穩定，我也打算年底要跟女友求婚，而她也答應了！

 

於是上上個月，我們約了設計師去看爸媽留給我的房子，兩人開始討論要怎麼裝潢客廳、餐廳還有主臥，我們規劃得很開心，卻忘記思考錢的問題…後來設計師報的價，遠超出了我的能力範圍，但我不想在女友面前漏氣，就硬是簽下合約…

 

前置協商後，不能再跟銀行貸款..怎麼辦？

 

我本來是想說，自從協商後，我都有按時繳錢，也沒有再刷卡了，應該有機會再申請信貸吧？看來是我想太多了，申請一樣是沒有過…我又拿房子去跟銀行申請貸款，也是審核沒過…該怎麼辦？我總不能跟女友說不裝潢了吧…

 

因為這件事情我開始失眠，好幾個晚上就這樣躺在床上翻來覆去，最後乾脆不睡了，半夜上網找有沒有其他的管道可以借錢。後來，我就找到專業貸的網站，上面還寫到專業貸的二胎房貸，是由鑫融資 集團旗下的鑫融資公司所提供的，看起來是蠻有保障的，於是我就加了周經理的Line。

 

隔天一大早，我就馬上傳訊息給周經理詢問，周經理也很快就回覆我的訊息，了解我的狀況後，周經理解釋，銀行為了確保申請人有能力償還債務，會要求申請人有一年以上、在同一間公司的工作經歷，所以像我這種動不動就換工作的，銀行就不太可能會借錢給我。

 

此外，周經理也告訴我，一旦申請債務協商，直到債務清償後一年，才有機會再跟銀行申辦貸款，雖然我現在都有按時繳款，也沒有新增其他債務，也沒辦法申請。不過，專業貸提供的二胎房貸，審核比銀行寬鬆許多，如果債務協商後，都有正常繳款且繳滿3年，還是有機會申辦，所以他可以幫我爭取看看。

 

我相信在天上的爸媽，一定能諒解我的…於是我把資料整理好後交給周經理，兩天後就接到審核通過的電話通知，約好下周一要對保，對保完就可以拿到150萬的資金，讓我拿來整合債務之外，還有多餘的錢可以拿來作裝潢。

 

這些年來，我已經改變許多，不像以前那樣愛花錢、也很勤奮地工作、努力償還過去的債務。但即便如此，生活上還是有許多不方便的地方（像是不能貸款、不能刷卡），再怎麼後悔也都來不及了…還好有專業貸的幫忙，給我一個重新來過的機會。