當資金週轉遇到瓶頸，商行貸款成為許多獨資業主的理想選擇。只需滿足幾項關鍵的商行貸款條件，如房屋擔保、獨資商行身份與債權轉讓，即可快速取得資金。相比銀行貸款，商行貸款的申請門檻較低，適合有創業、投資或其他資金需求的民眾，是一個快速取得資金的可靠選擇。

一、商行貸款是什麼？

商行貸款 是針對獨資商行業主設計的貸款方案，尤其適合有資金週轉需求的個人。此類貸款由融資公司推出，通常藉由個人名下的房產作為擔保，讓借款人快速取得資金，最常見的申貸額度可達300萬元，貸款性質類似於二胎房貸。

由於商行貸款針對的是個人開設的獨資商行，其申請流程略有不同。借款人需以獨資商行的身份，透過融資公司經銷商建立債權轉讓關係後，才能順利申請到商行貸款。

二、商行貸款基本條件解析

要順利申請商行貸款，借款人必須滿足多個條件，包括個人的基本資格、商行的形式、房屋擔保條件與債權轉讓機制。下列條件將逐一說明如何符合商行貸款的要求。

1. 個人申請條件

借款人須年滿18歲且不超過70歲，名下需有一間產權明確的房子，並擁有穩定的收入來源。相比於銀行貸款，融資公司的審核較為寬鬆，即便有信用瑕疵或曾被銀行婉拒貸款，仍有機會成功申請商行貸款。

2. 商行必須為獨資企業

商行貸款的其中一個必要條件，是申請人需擁有一間 獨資商行，由於融資公司無法直接放貸給個人，借款人需以個人的名義成立獨資商行後，才能以公司對公司的形式向融資公司提出獨資企業貸款申請。

獨資商行 是由一個人全權經營，所有盈虧均由該出資人負責。獨資商行的名稱通常會以「〇〇商行」、「〇〇企業社」等形式呈現，且不允許使用「公司」字樣。

3. 房屋擔保條件

商行貸款的核心即是借款人需提供房屋作為擔保。擔保房屋的產權需清楚且未被查封，且房屋仍有可供貸款的空間。房屋擔保將確保融資公司在撥款後具有法律保障。

4. 債權轉讓機制

債權轉讓 是商行貸款流程中的重要環節，這步驟讓融資公司能合法將資金撥給借款人。具體流程是，借款人將名下的汽車賣給融資公司的經銷商，再由經銷商回售該車予借款人，藉此產生應付帳款的債權。經銷商再將此債權轉讓給融資公司，從而完成資金的發放。

三、商行貸款擔保品要求與可申請機構

房屋的條件是商行貸款能否通過的關鍵因素之一。商行貸款審核較為寬鬆，重點在於房屋產權是否明確、以及是否具備足夠的貸款空間。

1. 房屋貸款空間

房屋貸款空間 指的是房產是否仍有餘額可供抵押貸款。假如房屋已經抵押至額度上限，則難以再通過商行貸款的申請。而若房屋經過鑑價後仍有相當空間，則可依其價值來核定貸款額度。

2. 房屋產權要求

商行貸款對於房屋的產權要求非常嚴格。若房屋涉及 私設、預告登記、查封或信託 等情形，這些都會被視為產權不清，融資公司多半不會受理這類房屋的貸款申請。

3. 向誰申請商行貸款？

由於個人無法直接向融資公司申貸，因此需透過融資公司的 經銷商 辦理。例如，一些融資公司會與專業的經銷商合作，這些經銷商會協助借款人完成所需文件及申請流程。經銷商通常會根據房屋與借款人狀況，協助安排最適合的方案。

四、商行貸款常見問題 (FAQ)

Q.沒有房子可以申請商行貸款嗎？

商行貸款需要房屋擔保，若名下無房子則無法申請。不過，仍可以透過其他方式如 汽車貸款 來解決資金問題。汽車貸款可依車輛鑑價貸到最高1.3倍的金額。

Q.我與朋友合開了一間商行，可以申請商行貸款嗎？

不可以。商行貸款只接受獨資企業的申請，如果是合夥開設的商行，由於資本結構屬於合資狀態，無法符合申請商行貸款的條件。

Q.商行貸款的申請流程會不會很繁瑣？

商行貸款的申請流程包含成立獨資商行及債權轉讓等程序，不過，這些手續通常都會由融資公司的經銷商協助完成。因此，實際操作上並不會太過複雜。

Q.如果我信用不好，還能申請商行貸款嗎？

相比銀行貸款，商行貸款的審核較為寬鬆，即使借款人有輕微的信用瑕疵，也仍有機會獲得貸款。

商行貸款是一個針對獨資商行業主推出的靈活資金解決方案，申請條件相對銀行貸款而言更為寬鬆，只要借款人名下有房產並符合一定的基本要求，就有機會取得最高300萬元的貸款。無論是創業資金、投資理財或是其他資金週轉需求，商行貸款都提供了一個快速且便捷的選擇。