現金不足時，汽車貸款成為了一個理想的解決方案。與貸款信用相比，汽車貸款有很多優勢，包括可貸金額較多高、審核速度比較快，以及更容易獲得批准。在這篇文章中，我們將分享有關汽車貸款的一些小技巧，幫助您更好地了解財務這個選項，並做出明智的決策。
一、汽車貸款是什麼？
汽車貸款是一種貸款方式，其中您將您的汽車作為擔保品或抵押品，向銀行或融資公司借款。這筆貸款的用途可以多種多樣，可能是用來支付汽車購買價格中不足的部分，也可以用於其他投資或經營活動的周轉資金。
借款人需要根據貸款合同的約定，按照一定的還款計劃來償還這筆貸款，通常包括本金和利息。如果借款人未能按時還款，貸款機構有權收回汽車作為擔保品，以彌補未償還的債務。
二、汽車貸款可以借多少？影響車貸額度因素
大家最關心的問題之一是：汽車貸款可以貸多少錢？汽車貸款的額度通常在10萬至350萬之間，而汽車貸款的額度則在20萬左右。這些額度受到以下主要因素的影響：
- 車齡（出廠時間）：隨著時間的推移，車子的價值會貶值，因此新車通常能貸更高的金額。
- 汽車價格：初始購車價格預估，可貸金額也預估。
- 貸款成數：如果原廠車的貸款成數以上，則再次申請汽車增貸或汽車二胎貸款可能不會被批准，除非您已還清部分貸款金額。
- 個人財力：您的個人財力狀況也會影響可貸金額。在某些情況下，財力不佳的人可能會獲得較低的貸款條件。
除了汽車貸款借款人的收入和信用狀況外，貸款機構在評估汽車貸款額度時，也會依汽車廠牌、汽車殘值來做衡量。無論銀行或者融資公司，都是依照《權威車訊》（俗稱天書）的價格，來衡量你的貸款額度。
天書中會明確列出各大廠牌不同年份出廠的各式車款，當月的價值是多少（這個數字每月都會更新）。汽車車價每個月都會有變動，最高貸款額度也會跟著變，且該額度尚未將貸款人條件併入評估，非實際可貸額度，如欲取得最新報價，請洽好事貸車貸專員。
三、汽車貸款可以借多久？車貸年限與利率
汽車貸款的利率和還款期限可以根據不同的金融機構和個人的情況而有所不同：
1.車貸利率
汽車貸款的利率通常在不同金融機構之間有所變化。銀行提供的汽車貸款通常在3.14%到16%之間，而融資公司的利率則在7%到14%之間。優惠利率通常適用於具有較佳信用、穩定收入、較低債務比率和良好信貸紀錄的借款人。
2.車貸年限
貸款期限是指您可以分期還款貸款的時間範圍。銀行通常提供最長84期（7年）的貸款期限，而融資公司則最長72期（6年）。您可以根據自己的財務狀況和還款能力來選擇期限。
需要特別注意的是：
- 利率計算方式：一些車貸業務可能使用單利而不是複利計算方式，這可能會使您錯誤地認為利率較低。要確保您理解利率計算方式，以免被高估您的月付款。
- 確認月付金：如果業務告訴您月付金的數額，請確保您了解該數字是基於哪種利率計算方式。使用複利計算的月付金通常會高於使用單利計算的。
- 車貸利率比較：如果您想要比較不同金融機構提供的車貸利率，可以使用車貸試算表，根據您的貸款額度和期限來計算出每月應付多少款項。
總之，選擇汽車貸款時，您應該仔細檢查貸款合同中的利率和還款條款，並確保了解清楚您的還款負擔。如果遇到不確定的情況，應主動詢問業務以保護自己的權益。
四、哪些公司在辦汽車借錢？車貸管道比較
汽車貸款可以透過不同的金融機構來申請，以下是一些主要的貸款管道：
1.銀行
部分銀行提供汽車貸款服務，但這通常不是銀行的主要業務，所以貸款額度可能較低，且審核比較嚴格。請注意，並非所有銀行都提供汽車貸款，有些知名銀行如玉山銀行、國泰世華、星展銀行可能並不提供此類貸款服務。
2.融資公司
股票上市融資公司通常佔據汽車貸款市場的大部分份額，提供了大約80%的車貸業務。這些公司的審核程序通常比銀行寬鬆，甚至對於信用瑕疵或信用不良的借款人也有機會申請到貸款。貸款額度也較高，最高可以達到車價的2.4倍或350萬元。
3.民間機構
民間借貸管道包括代書和當舖等。這些選項通常有較高的利率，並可能收取額外的費用。如果不是急需資金，一般不建議選擇這些民間借貸管道。
選擇貸款管道時，應根據個人的財務需求、信用狀況以及貸款目的來做出明智的選擇。此外，也應詳細了解各種貸款選項的條款和利率，以確保做出符合自己狀況的決策。
五、汽車貸款有哪些優缺點？
汽車貸款相對於其他貸款種類具有一些優勢和劣勢：
1.汽車貸款的優點
- 門檻較低：買車通常比買房子容易入手。汽車貸款相對容易申請，並且擔心估價與實際價格差距不大，不像房屋貸款需要擔心鑑價問題。
- 貸款額度較高：汽車貸款的額度通常比個人信用貸款高，最高可以貸到車價的2.4倍，額度可達到350萬元。
- 貸款流程簡易：汽車貸款的申請流程相對簡單，有些甚至可以線上辦理，並且撥款速度通常較快，可能只需3天就可以完成。
2.你適合辦汽車貸款嗎？
汽車貸款適合各種情況，包括上班族、公司戶、自營商、收入領現金的人，特別是在需要短期資金支援的情況下。
3.汽車貸款的缺點
- 申辦管道眾多複雜：汽車貸款的申請管道眾多，包括銀行、大型融資公司、民間借款和代書當鋪等。如果不了解各種選擇，可能會難以判斷風險，容易陷入貸款困境。
- 貸款利率較高：相較於房屋貸款和個人信用貸款，汽車貸款的利率通常較高。利率取決於貸款種類，範圍從2.38%到16%不等。
總之，汽車貸款是一個相對方便的借款方式，但潛在借款人應謹慎考慮自己的財務狀況，以及選擇合適的貸款管道和利率。
六、如何申請汽車貸款？車貸申請流程
與房屋貸款相比，汽車貸款的申請流程簡單，通常只需以下三個步驟：
- 估價：提供車輛行照（車號）、目前的貸款狀況（包括期數、月付金、貸款金額等），以評估您可以貸款多少。
- 審核、對保：提交車款和個人資料進行審核，一旦條件達成，即可進行對保程序。
- 撥款：對保項目完成後，資金將在隔天轉入您的銀行帳戶。在貸款期間，車子通常不能轉讓或出售。
申請汽車貸款需要準備什麼資料？
要辦理汽車貸款，您通常需要準備以下文件：
- 雙證件（身體分證、健保卡、駕照等）
- 行車輛照
- 個人財力文件（包括存摺、扣繳憑單、薪資轉帳、工作證明等，選擇其中之一即可，提供越多越有利）
- 加分項目：如果您擁有專業證照或不動產等資產，也可以提供這些資訊以增加貸款機會。
七、申請汽車貸款還要注意什麼？
在辦理汽車貸款時，有一些重要事項需要特別注意：
1.動保設定費
辦理車貸時，一般只需繳納動保設定費（約新台幣3500元），不應有其他費用。若有人要求加收額外費用，這可能有問題。請注意機車貸款隱藏動保費用可能會稍高（約NT$4500）。
2.免留車、免押證
辦理汽車貸款時，通常不需要抵押車輛，也不用留下行照作為抵押，仍然可以正常使用車輛，不影響日常生活。
3.利率和月付金
一定要明確詢問貸款利率和每月應付款項，不要讓業務含糊帶過。請各級處理那些聲稱的月付金、利率最低等言語，視闌不必的債務困境。
QA.汽車貸款常見問答
Q.申請汽車貸款會查聯徵紀錄嗎？
會的。辦理上市融資公司的汽車貸款，也需要了解申請者的信用狀況，因此會向聯徵中心查詢申請人的信用報告。另外，融資公司也有自己的黑名單，如果您曾在別間融資公司留下不良紀錄，也可能會影響到您的貸款過件率，若您在資金上遇到問題，建議及早向好事貸業務專員詢問解決辦法。
Q.信用不良可以辦車貸嗎？
不一定。由於每個人的信用狀況不一樣，我們需要瞭解申請者的詳細狀況才能評估，歡迎加LINE洽詢好事貸車貸業務，說明您目前遇到的狀況，由我們專業的團隊為您分析情況嚴重程度，申請過件的機率有多少。基本上，如果是還算輕微的信用卡循環、信貸所造成的負債比高與信用評分低的話，還是有機會申請車貸；但若是已經進入債務協商、前置協商等較嚴重的狀況的話，就需要增加保人來提高過件的機率。再更嚴重，如：信用卡強制停卡、呆帳，就幾乎無法過件，如果有業者告訴你一定辦得過，請務必小心不要被不肖業者欺騙，吃虧上當。
Q.汽車貸款被退件，還可以再申請嗎？
不建議。如果近期急需資金，因而短時間內投問多家車貸公司，結果反而被密集退件，我們建議您先暫停繼續送件。因為融資公司的系統都是共通的，若三個月內頻繁送件，可以透過系統看到您在前一間公司被拒絕，有95%的機率也是直接退件處理，除非這次申請可以提出比之前送件都更好的財力證明條件、或是附上信譽良好的保證人，否則只會越送越難通過。
總而言之，汽車貸款是一種便捷的方式，可以幫助您實現擁有汽車的夢想。但是，請在辦理車貸時仔細選擇合適的貸款管道，了解相關的貸款條件和流程，以保證您的財務決策明智並符合您的需求。如果您有任何疑問，建議諮詢專業的金融顧問，以確保您做出正確的選擇。
