個人信用貸款不用擔保品，準備一些基本資料送件就可以，但可不是送件了就一定會過，審核出來的額度可能也不如你的預期，到底要如何申請才是正確流程？額度是如何評估出來的？一篇告訴你關於個人信貸的大小事。

個人信貸要信用好才貸得到

正因為信用貸款不用擔保品，好信用顯得特別重要，判斷的標準是以聯徵中心的信用報告為準，信用報告上有你的信用卡、貸款、申請紀錄、繳款狀況等資訊，最後得出一個分數，就是你的信用評分，分數會落在200-800之間，如果沒有分數的，通常是因為沒有沒跟銀行往來過，平均分數要在600以上，信貸才容易成功，更多關於信用報告的資訊，可以參考這篇文章。

很多人都死在信用評分這一關，建議可以先自己申請一份信用報告來看，才知道要如何改進，聯徵中心提供每個人一年一次免費申請的機會，第二次開始就要酌收費用，信用評分之所以會低，通常都是因為信用卡有在循環、都繳最低、貸款有遲繳等等，如果每個月都正常繳款，信用評分都不會有問題。

信用不好還有機會辦信貸嗎？

信用評分偏低的人，申請信用貸款通常不容易過，有兩個辦法提高過件率：

1. 增加保證人：提出一位財力較佳的保證人為你做擔保，銀行不擔心收不到錢，就會提高你的過件機率。

2.增加抵押品：如果可以提出房子或車子作為擔保，也可以提高過件率，不過銀行可能就會建議你，是否改申請房貸，利率還比信貸低。

簡單來說，要讓銀行相信，你會還錢，也有能力還錢，但銀行看重信用報告的程度，跟天條沒兩樣，就算有房子做抵押，貸款還是不見得會通過，依各銀行願意承受的風險程度而定。

信貸的額度是怎麼審核出來的？

如果看過銀行的網站會發現，信貸額度通常在3~600萬不等，為什麼有這麼大的空間？那是因為信貸額度是依個人條件審核出來的，你賺得多可以貸得多，賺得少貸得少，還要看你的其他負債，例如房貸、車貸、信用卡債務，通通丟入銀行的系統計算，審核出一個銀行不虧錢，你也還得起的額度。

針對信貸額度，金管會還設立的一個額度上限，這是因為雙卡風暴讓銀行虧很多錢，為了降低風險新增法規，簡稱DBR，按照規定，每個人的信貸額度上限為薪水的22倍，比如月薪4萬元的人，最高可以貸到88萬，簡單算一下，如果要貸到600萬，等於月薪必須有27萬，這並不是一般人可以輕易達到的水準。

申請信用貸款的流程

1.網路上蒐集資料

2.詢問銀行

3.提供相關資料(身分證、財力證明等)

4.銀行審核

5.簽約撥款

信用貸款要小心代辦跟代書？

找代辦公司幫你辦信用貸款會比較好嗎？跟你自己找銀行辦是一樣的，但因為透過代辦公司，就要多收一筆代辦費，你拿到手的錢會更少，這樣你願意嗎？真正的代書是幫人家辦理不動產買賣相關事宜，會借你錢的代書，通常都是沒有執照的假代書，而且利率非常高，還要再加收手續費，有信貸需求，自己找銀行最好，行員也會熱忱的幫你介紹，完全不需要透過代辦代書。